交强险与商业三责险区别
交强险（机动车交通事故责任强制保险）和商业三责险（商业第三者责任保险）存在以下区别：
1. 性质不同
- 交强险：是法定的强制保险。在中国，所有机动车上路行驶都必须投保交强险，这是一种具有社会保障性质的保险，其目的是确保交通事故中的受害人能够得到基本的赔偿保障，维护社会公共利益。
- 商业三责险：属于商业保险，是车主自愿购买的保险产品。它基于保险合同的约定，为车主提供更高额度的风险保障，以满足车主对风险转移的不同需求。
2. 赔偿原则不同
- 交强险：遵循 “无过错责任” 原则。在责任限额范围内，不论被保险人在交通事故中是否有过错，保险公司都要对受害人进行赔偿。只有在受害人故意造成交通事故的情况下，保险公司才可以免责。例如，即使被保险人在事故中只承担次要责任或者无责任，交强险依然会按照规定对受害人进行赔偿。
- 商业三责险：以 “过错责任” 为赔偿原则。只有当被保险人对交通事故负有责任时，保险公司才会根据保险合同的约定对受害人进行赔偿。如果被保险人无责任，商业三责险通常不承担赔偿责任。
3. 赔偿限额不同
- 交强险：赔偿限额相对较低。在有责情况下，交强险的死亡伤残赔偿限额为 18 万元、医疗费用赔偿限额为 1.8 万元、财产损失赔偿限额为 0.2 万元；无责情况下，死亡伤残赔偿限额为 1.8 万元、医疗费用赔偿限额为 0.18 万元、财产损失赔偿限额为 0.01 万元。这些限额是固定的，全国统一标准。
- 商业三责险：赔偿限额可以由投保人根据自己的需求和经济实力选择，通常有多种档次可供选择，如 5 万、10 万、20 万、50 万、100 万甚至更高的保额，以满足不同车主对赔偿额度的要求。
4. 费率厘定不同
- 交强险：费率主要由保监会统一规定，根据车辆类型（如客车、货车、特种车等）、座位数 / 吨位、使用性质（家庭自用、营业运输等）等因素来确定基本费率，同时也会考虑一些其他因素如交通安全违法行为和交通事故记录等进行费率浮动。例如，对于没有出险记录的车辆，交强险保费会有所优惠；反之，出险次数较多的车辆，交强险保费会相应提高。
- 商业三责险：费率由保险公司根据保险标的的风险程度、市场竞争状况、经营成本等多种因素自行厘定。不同保险公司的商业三责险费率可能会有所差异，而且保险公司会根据被保险人的年龄、驾驶经验、车辆用途、车辆品牌型号等多种风险因素来综合评估风险，确定保险费率。
5. 保障范围的细节差异
- 交强险：保障范围相对较窄，主要侧重于对交通事故受害人的基本人身伤亡和财产损失赔偿。例如，交强险对精神损害抚慰金在死亡伤残赔偿限额内进行赔偿，并且在一些特殊情况下（如被保险人无责时）也会提供一定的赔偿保障。
- 商业三责险：保障范围可以通过保险合同条款的约定更加灵活。一些商业三责险产品可能会对交强险赔偿不足部分进行补充，或者提供一些额外的保障内容，如扩展赔偿范围包括特定的间接损失、法律费用等，但这需要根据具体的保险合同条款来确定。
