如何认定转贷行为中的“套取金融机构信贷资金”
认定转贷行为中的 “套取金融机构信贷资金” 主要从以下几个方面进行：
- 资金来源方面：
- 直接获取信贷资金转贷：出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人，这种情况较为直接明显，只要能证明出借资金是来自金融机构的贷款，就可认定为套取行为。例如，A 从银行贷款 100 万元后，未用于贷款合同约定的用途，而是直接转借给.
- 存在未还清贷款且无法说明资金用途：出借人在出借资金时，本身有未还清的金融机构贷款，且不能明确说明该信贷资金的具体用途，法院可能会认定其出借资金属于套取金融机构信贷资金。比如，C 有一笔未还清的银行经营贷款，又将一笔资金出借给 D，但无法提供合理证据说明该出借资金并非来自银行经营贷款。
- 未按约定用途使用贷款转贷：出借人获得金融机构贷款后，不按照贷款合同约定的用途使用款项，而是在未清偿金融贷款的情况下，将资金转借给他人。例如，E 向银行申请贷款用于购买原材料，但实际上却将贷款转借给 F 用于投资项目。
- 信用卡套现转借：信用卡套现后转借他人也属于典型的套取金融机构信贷资金行为。信用卡仅能用于特约商户购物或者消费，不能作为现金进行民间借贷交易。如 G 通过信用卡套现 10 万元后转借给 H。
- 贷款资料与申请方面：
- 提供虚假贷款资料：行为人通过虚构事实、隐瞒真相等手段，提供虚假的贷款资料，如虚假的财务报表、收入证明、贷款用途说明等，骗取金融机构的信任从而获得贷款，之后用于转贷。例如，I 企业为获取银行贷款，夸大自身经营业绩和资产规模，提供虚假的财务报表，获得贷款后转贷给其他企业。
- 虚构贷款用途：在申请贷款时，编造虚假的贷款用途，实际将贷款用于转贷牟利。比如，J 以购买设备为由向银行贷款，拿到贷款后却转贷给他人赚取利息差。
- 主观故意方面：
- 以转贷牟利为目的：行为人在获取金融机构信贷资金时，就具有将贷款转贷给他人并从中牟利的主观故意。如果只是暂时转借资金且没有牟利目的，一般不构成套取金融机构信贷资金。例如，K 在申请贷款时就打算将贷款转贷给 L，以获取高额利息差，这种情况就符合套取的主观故意情形。
- 对贷款用途和转贷性质明知：借款人清楚金融机构贷款的用途限制以及转贷行为的违法性，但仍然实施转贷行为，也可认定为主观上具有套取的故意。比如，金融机构在贷款合同中明确规定贷款不得转借他人，M 在知晓此规定的情况下，仍将贷款转贷给他人。
